ارتفاع 179% — ولماذا لم يستفد منه سوى 644 تاجر
سجّل قطاع المدفوعات الإلكترونية الجزائري أفضل أداء له على الإطلاق في 2025. بلغت القيمة الإجمالية للمدفوعات الإلكترونية 939 مليار دينار جزائري، بارتفاع 46% عن 643.8 مليار دينار في 2024. وفي هذا الإجمالي، نمت المدفوعات عبر الإنترنت — القناة التي يعمل فيها تجار الويب المعتمدون — بنسبة استثنائية بلغت 179%، محققةً 145 مليار دينار عبر 27 مليون معاملة.
وحده شهر ديسمبر 2025 سجّل 3.6 مليون معاملة إلكترونية بقيمة 65.27 مليار دينار، وهو رقم قياسي شهري يُثبت أن ثقة المستهلك في التجارة الرقمية لم تعد ظاهرة هامشية. ارتفعت القيمة المتوسطة للمعاملة بشكل مطّرد من 1,180 دينار في 2020 إلى 5,400 دينار في 2025، مما يُشير إلى أن الجزائريين لا يتعاملون رقمياً أكثر فحسب، بل ينفقون أكثر في كل معاملة.
غير أن جانب العرض يحكي قصة مختلفة. إذ اعتُمد 644 تاجراً فقط بوصفهم تجار ويب بنهاية 2025، بزيادة 26.27% عن العام السابق. في مقابل 21.8 مليون بطاقة بنكية نشطة، لا يتجاوز عدد نقاط القبول الإلكتروني عبر الإنترنت 650 نقطة. هذا هو القيد الرئيسي في الاقتصاد الرقمي الجزائري: سبقت البنية التحتية للطلب (البطاقات، المحافظ المحمولة، المشترون الراغبون) البنيةَ التحتية للعرض (التجار المعتمدون، منصات التجارة الإلكترونية، شبكات التوصيل).
ما تتطلبه فعلياً عملية الاعتماد
الاعتماد كتاجر ويب في الجزائر ليس مجرد مهمة تقنية — بل إجراء تنظيمي تُديره المؤسسات القانونية والمالية في البلاد.
الشرط الأساسي هو التسجيل التجاري الرسمي لدى المركز الوطني للسجل التجاري (CNRC) برمز نشاط تجارة إلكترونية. يُحدد القانون الجزائري 18-05 المتعلق بالتجارة الإلكترونية، الصادر في يونيو 2018، الإطار القانوني للمعاملات التجارية عبر الإنترنت، وحقوق المستهلك، ومتطلبات التعامل مع البيانات. التجار الذين يتجاوزون هذا التسجيل القانوني يُعرّضون أنفسهم لمخاطر قانونية ويحرمون أنفسهم من الوصول إلى بوابات الدفع المرخّصة.
بعد التسجيل في CNRC، يجب على التجار الاندماج مع بوابة دفع معتمدة من CIB-SATIM لقبول بطاقات Edahabia وCIB. تُعدّ CIB-SATIM المشغّل للبنية التحتية للمدفوعات البنكية المشتركة في الجزائر، وبوابتها هي المسار الإلزامي لاستقبال مدفوعات البطاقات عبر الإنترنت. بوابات أخرى معتمدة من بنك الجزائر — منها Chargily Pay التي أتاحت منصتها في 2025 — وسّعت الخيارات، غير أن جميعها تستلزم إجراء إعداد رسمي للتاجر مع التحقق من هوية الشركة (KYB).
إعلان
ما ينبغي للتجار الجزائريين فعله الآن
1. تسجيل رمز نشاط التجارة الإلكترونية في CNRC قبل إطلاق الإنفاق التسويقي
الخطأ الأكثر شيوعاً بين المتاجر الإلكترونية الجزائرية هو الاستثمار في الإعلانات على منصات التواصل الاجتماعي قبل الحصول على رمز نشاط التجارة الإلكترونية من CNRC. بدونه، يخلق أي نجاح تسويقي قاعدة عملاء لا تستطيع الدفع إلا عند الاستلام — مما يُولّد تكاليف لوجستية ومخاطر غش ومعدلات إرجاع تستنزف الهوامش. يمكن إتمام التسجيل في CNRC إلكترونياً أو في مكتب محلي ويستغرق عادةً 2-5 أيام عمل. رموز الأنشطة المحددة للتجارة الإلكترونية بموجب القانون 18-05 شرط أساسي لأي اندماج مع CIB-SATIM أو أي بوابة بديلة.
2. دمج بوابة معتمدة فوراً — حتى للمتاجر ذات الحجم المنخفض
حجة تأجيل دمج البوابة حتى تتضح الأحجام هي اقتصاد زائف. دمج البوابة له تكلفة إعداد ثابتة لمرة واحدة، وكل طلب بالدفع عند الاستلام يكلف 300-800 دينار من التكاليف اللوجستية (رحلة الإرجاع، التعامل بالنقد، المطابقة) يُلغيها الدفع بالبطاقة. مع وصول متوسط المعاملات الإلكترونية إلى 5,400 دينار، توفّر مؤسسة تعالج 50 طلباً شهرياً 15,000 إلى 40,000 دينار سنوياً من تكاليف الدفع عند الاستلام — ما يُبرر رسوم البوابة بسهولة من الربع الأول للتشغيل.
3. الإدراج في دليل CIB-SATIM لاستقطاب المشترين بالبطاقات
تحتفظ CIB-SATIM بدليل للتجار المعتمدين، وهو أحد أبرز قنوات الاكتشاف للمستهلكين الجزائريين حاملي بطاقات CIB أو Edahabia الباحثين عن تجار يقبلون الدفع الرقمي عبر الإنترنت. التجار الذين يُنهون الاعتماد ودمج البوابة يصبحون تلقائياً مؤهلين للإدراج في الدليل. هذه إشارة قيمة ومجانية للمتسوقين بالبطاقات — الشريحة التي تُحقق متوسط معاملة بـ 5,400 دينار، لا بـ 1,800 دينار كمتوسط الدفع عند الاستلام.
4. الاستعداد لطبقة QR البنكية المشتركة DZ Mob Pay
أنهت منصة DZ Mob Pay لـ GIE Monétique عامها الأول بـ 14,283 حساباً تجارياً و95,014 حساباً شخصياً، معالجةً 12,682 معاملة عبر رمز QR و44,369 تحويلاً فردياً. يُعدّ هذا النظام القائم على رمز QR للمدفوعات البنكية المشتركة مُهيَّئاً للتوسع السريع في إطار استراتيجية التقنية المالية 2024-2030 لبنك الجزائر. التجار المسجّلون في DZ Mob Pay الآن يستفيدون من موقع رائد مبكر في نظام QR البنكي الموحّد.
أين يتموضع هذا في خارطة طريق الجزائر 2030
لا يُمثّل رقم 644 تاجر ويب معتمد سقفاً — بل هو نقطة انطلاق لمسار تستلزمه استراتيجية التقنية المالية 2024-2030 والهدف الوطني للمساهمة بـ 20% من الناتج المحلي الإجمالي من الاقتصاد الرقمي بحلول 2030 بالنمو عشرة أضعاف خلال السنوات الخمس المقبلة.
البنية التحتية موجودة بالفعل: 21.8 مليون بطاقة نشطة، 27 مليون معاملة سنوية عبر الإنترنت، 4,679 صراف آلي، 78,774 جهاز POS، ونظام بيئي ناضج من البوابات. المتغيّر هو عرض التجار المعتمدين. للمؤسسات التي تعمل حالياً عبر Facebook أو Instagram — القناة غير الرسمية الأساسية للبائعين عبر الإنترنت في الجزائر — نافذة الانتقال الرسمي السلس هي 2026-2027. بحلول 2028، ستجعل أهداف بنك الجزائر للتخلص من النقد وتكامل PAPSS التجارة الرقمية غير الرسمية أصعب بشكل متزايد على نطاق واسع.
الأسئلة الشائعة
ما المطلوب لتصبح تاجر ويب معتمداً في الجزائر؟
يستلزم الاعتماد التسجيل التجاري الرسمي لدى CNRC برمز نشاط التجارة الإلكترونية (بموجب القانون 18-05 الصادر في يونيو 2018)، يعقبه الاندماج مع بوابة دفع معتمدة من CIB-SATIM. يُخوّل ذلك التاجرَ قبول مدفوعات Edahabia وCIB بالبطاقة عبر الإنترنت قانونياً. تُعدّ Chargily Pay والتكامل المباشر مع CIB-SATIM المسارَين الرئيسيَّين للبوابة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة في 2026.
بمقدار ماذا نمت المدفوعات الإلكترونية في الجزائر خلال 2025؟
نمت أحجام المدفوعات الإلكترونية عبر الإنترنت في الجزائر بنسبة 179% في 2025، لتصل إلى 27 مليون معاملة بقيمة 145 مليار دينار جزائري. سجّل ديسمبر 2025 رقماً قياسياً شهرياً بلغ 3.6 مليون معاملة بقيمة 65.27 مليار دينار. وبنهاية 2025، بلغ عدد تجار الويب المعتمدين في الجزائر 644 تاجراً، بزيادة 26.27% عن 2024.
لماذا لا يزال الدفع عند الاستلام سائداً رغم نمو المدفوعات الرقمية بهذه السرعة؟
لا تزال أكثر من 85% من معاملات التجارة الإلكترونية الجزائرية تستخدم الدفع عند الاستلام وفق دراسة السوق لعام 2026 من ecommaps.com. يسيطر هذا النظام لأن معظم البائعين غير الرسميين عبر الإنترنت — العاملين عبر Facebook وInstagram — ليسوا تجاراً مرخّصين ولا يمكنهم قانونياً قبول مدفوعات البطاقات.
