⚡ Points Clés

Le marché algérien du e-commerce, évalué à 7 milliards de dollars et en croissance de 25 % par an, reste ancré dans un modèle de paiement à la livraison à 95 %, avec une pénétration des cartes de crédit inférieure à 5 %. SofizPay (10 000+ marchands), ALPAY et le cadre de portefeuille de niveau 1 de l’Instruction 06-2025 démantelent la dépendance structurelle au COD, appuyés par une croissance annuelle des paiements électroniques de 87 % entre 2020 et 2024.

En résumé: Les marchands algériens doivent intégrer l’acceptation multi-rails des paiements numériques (SofizPay + QR Baridi Pay + ALPAY) et construire des campagnes de conversion post-COD pour capter le segment digital en croissance.

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🧭 Radar de Décision

Pertinence pour l’Algérie
Élevé
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L’infrastructure de paiement e-commerce algérienne est à un point d’inflexion structurel — le cadre réglementaire (Instruction 06-2025), les rails de paiement (EDAHABIA, CIB, QR) et les plateformes marchandes (SofizPay, ALPAY) sont tous opérationnels ; le fossé restant est l’adoption marchande.
Calendrier d’action
Immédiat
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La fenêtre d’incitation fiscale sur les terminaux ferme en décembre 2027 ; la conformité à l’Instruction 06-2025 est appliquée dès maintenant ; la conversion COD-to-digital peut commencer dès le prochain cycle de commandes.
Parties prenantes clés
Marchands e-commerce, opérateurs logistiques, plateformes de paiement fintech, PME immatriculées au CNRC, superviseurs de la Banque d’Algérie
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Assessment: Marchands e-commerce, opérateurs logistiques, plateformes de paiement fintech, PME immatriculées au CNRC, superviseurs de la Banque d’Algérie. Review the full article for detailed context and recommendations.
Type de décision
Tactique
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Cet article fournit une liste d’actions concrètes pour les marchands — intégration multi-rails, campagnes de conversion post-COD, déploiement de terminaux — pouvant être mises en œuvre en un seul trimestre.
Niveau de priorité
Élevé
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La transition COD-to-digital impacte directement l’économie marchande (retours, fraude, fonds de roulement) et dispose d’une fenêtre d’infrastructure limitée dans le temps.

En bref: Les marchands e-commerce algériens doivent implémenter l’acceptation multi-rails des paiements numériques (SofizPay + QR Baridi Pay + ALPAY) maintenant, construire des campagnes de conversion post-COD pour les acheteurs récurrents et déployer des terminaux SoftPOS dans la fenêtre d’exonération TVA de 2027. Le marché de 7 milliards de dollars en croissance de 25 % est structurellement sous-monétisé tant que le COD à 95 % persiste.

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Un Marché de 7 Milliards de Dollars Fonctionnant à l’Espèces

L’e-commerce algérien est arrivé à un point d’inflexion structurel. Le marché est vaste — environ 7 milliards de dollars — et en croissance rapide à 25 % par an, surpassant la plupart des marchés de la région MENA. Selon le guide commercial e-commerce d’Algérie de US Trade.gov, le pays compte 44 millions d’habitants, plus de 30 millions d’internautes et une pénétration des smartphones quasi universelle chez les urbains de moins de 35 ans.

Ce qui subsiste est un fossé d’infrastructure de paiement qui définit l’expérience e-commerce algérienne : 95 % de toutes les commandes en ligne sont livrées en paiement à la livraison. La pénétration des cartes de crédit à moins de 5 % explique une partie du tableau. Mais le problème plus profond est la confiance : les consommateurs algériens qui n’ont jamais bénéficié d’un mécanisme de remboursement numérique fiable optent pour le cash, car c’est le seul paiement qu’ils peuvent contester en refusant la livraison.

L’Infrastructure Maintenant en Place pour Piloter la Transition

Rails de Paiement : EDAHABIA, CIB et QR

Trois rails de paiement offrent désormais une couverture nationale pour le commerce numérique :

  • EDAHABIA (réseau d’Algérie Poste) : 14,3 millions de cartes actives fin 2024 — la plus grande base de cartes en Algérie et le principal identifiant de paiement pour les utilisateurs non bancarisés.
  • CIB (Carte Interbancaire, gérée par GIE Monétique) : Le schéma interbancaire reliant les comptes bancaires commerciaux aux terminaux marchands.
  • Standard QR de SATIM : Le standard national QR permet à tout marchand disposant d’un smartphone d’accepter des paiements numériques sans terminal de carte.

SofizPay et ALPAY : Les Passerelles de Paiement Marchands

Deux plateformes se sont imposées comme l’infrastructure principale de paiement numérique pour les marchands e-commerce algériens :

SofizPay est la passerelle de paiement algérienne la plus largement intégrée. Elle traite les paiements Dahabia et CIB et dispose de partenariats directs avec BNA, Badr Bank, SATIM, Algérie Poste et GIE Monétique. La plateforme SofizPay compte 10 000+ marchands actifs et offre une disponibilité d’API de 99,99 % avec un règlement en moins de 2 secondes.

ALPAY fonctionne comme une plateforme de paiement et de portefeuille intégrée facturant 2,3 % par transaction sur le commerce de détail, l’hôtellerie, la santé, la logistique et l’e-commerce. Ses paiements QR et sa couche de vérification d’identité servent des marchands allant des freelances aux entreprises de taille moyenne.

Le Déblocage de l’Instruction 06-2025

L’Instruction 06-2025 de la Banque d’Algérie crée l’infrastructure de portefeuilles qui permet les paiements e-commerce numériques à grande échelle. Le portefeuille de niveau 1 (ouvert avec une carte nationale uniquement) donne à 20,7 millions d’Algériens non bancarisés un identifiant de paiement numérique pour la première fois. La recherche 2026 d’Ecommaps sur l’Algérie confirme que l’objectif gouvernemental de contribution de 20 % du numérique au PIB d’ici 2030 est conditionné à cette conversion.

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Ce Que Les Marchands Doivent Faire Pour Capter la Transition Numérique

1. Intégrer SofizPay et ALPAY — Pas Seulement l’Un des Deux

Le paysage de paiement algérien n’est pas à somme nulle. Différents segments de clientèle utilisent différents identifiants : les utilisateurs de Baridi Pay / EDAHABIA sont généralement plus jeunes et mobile-first ; les utilisateurs de CIB tendent à être des professionnels salariés ; les utilisateurs de portefeuille ALPAY incluent l’économie gig et freelance émergente. Un flux de paiement n’offrant que la carte CIB perd les utilisateurs Baridi Pay. La base de référence pour 2026 est l’acceptation multi-rails.

2. Intégrer la Conversion COD-to-Digital Dans le Flux Post-Commande

La stratégie de réduction du COD à fort effet de levier n’est pas d’éliminer le COD d’emblée — c’est de convertir les clients COD qui ont réussi en payeurs numériques récurrents dès leur deuxième achat. Le mécanisme : envoyer un message post-livraison avec une petite incitation au paiement numérique (5-10 DZD de cashback, un code de réduction) remboursable uniquement via Baridi Pay ou SofizPay.

3. Profiter de l’Incitation Fiscale sur les Terminaux Avant Décembre 2027

L’exonération de la Loi de finances 2025 sur la TVA et les droits de douane pour les kits de terminaux de paiement expire fin 2027. Pour les marchands exploitant des points de retrait ou un commerce hybride offline-online, c’est la fenêtre pour déployer l’infrastructure SoftPOS à un coût matériel minimal.

4. S’Immatriculer Formellement au CNRC pour Accéder Directement aux Rails PSP

Une cause structurelle majeure de la prévalence du COD est le statut informel des marchands. Les 200 000 marchands en ligne en Algérie incluent une large cohorte opérant sans immatriculation au CNRC, ce qui les empêche de se connecter directement aux comptes de règlement SofizPay ou ALPAY. L’Instruction 06-2025 et le bac à sable réglementaire exigent tous deux une entité légale immatriculée comme prérequis.

L’Ampleur de l’Opportunité Quand le COD Décline

L’arithmétique de la conversion COD-to-digital est convaincante pour toutes les parties. Pour le marchand : le paiement numérique élimine les retours logistiques pour les commandes COD refusées (estimées à 20-30 % des livraisons dans certaines catégories), réduit la fraude sur les espèces et allège les besoins en fonds de roulement. Selon l’évaluation eTrade de l’UNCTAD pour l’Algérie, les paiements électroniques pour biens et services ont triplé entre 2020 et 2024, avec un taux de croissance annuel de 87 % sur ces cinq années.

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Questions Fréquemment Posées

Pourquoi le paiement à la livraison à 95 % est-il si persistant dans l’e-commerce algérien ?

Le COD domine à cause d’un fossé de confiance entre les consommateurs algériens et les systèmes de paiement numériques. La pénétration des cartes de crédit est inférieure à 5 %, et les consommateurs qui n’ont pas de mécanisme de remboursement fiable optent par défaut pour le cash — le seul paiement qu’ils peuvent contester en refusant la livraison. Cela change à mesure que les cartes EDAHABIA atteignent 14,3 millions de détenteurs et que des plateformes comme SofizPay et ALPAY proposent des paiements par portefeuille sans nécessiter de compte bancaire.

Quelles passerelles de paiement les marchands e-commerce algériens peuvent-ils utiliser en 2026 ?

SofizPay et ALPAY sont les deux principales passerelles servant les marchands algériens en 2026. SofizPay traite les paiements Dahabia et CIB avec 10 000+ intégrations marchandes et des partenariats avec BNA, SATIM et Algérie Poste. ALPAY propose des paiements QR à 2,3 % par transaction, servant des freelances aux entreprises de taille moyenne. Les deux sont conformes à l’Instruction 06-2025.

Combien coûte le COD aux marchands e-commerce en Algérie ?

Les livraisons COD refusées — où l’acheteur n’est pas présent ou décline simplement — représentent généralement 20-30 % des livraisons dans les catégories à fort taux de retour comme la mode et l’électronique. Chaque livraison refusée signifie un coût logistique de retour, du temps de coursier perdu et un inventaire de nouveau en stock. La conversion au pré-paiement numérique élimine entièrement cette catégorie de coût opérationnel.

Sources et lectures complémentaires