الجزائر تنضم إلى PAPSS: ماذا يعني نظام التسوية الأفريقي الفوري للمصدّرين وتحويلات الجالية في 2026

رافعة تسوية فورية تربط الجزائر بالقارة

انضمام بنك الجزائر إلى PAPSS — الذي أكّدته Afreximbank في الفترة السابقة لمعرض التجارة البينية الأفريقية 2025 (IATF 2025) المقام في الجزائر العاصمة — يربط الجزائر بشبكة تسوية فورية أطلقتها Afreximbank بالشراكة مع مفوضية الاتحاد الأفريقي وأمانة منطقة التجارة الحرة القارية الأفريقية. قبل PAPSS، كان المصدّر الجزائري الذي يبيع لمشترٍ في غانا أو السنغال يمرّر عادةً المدفوعات عبر بنوك مراسلة في أوروبا أو الولايات المتحدة، فيحوّل الدينار إلى اليورو أو الدولار ثم إلى عملة الطرف المقابل. عملية بطيئة ومكلفة ومعرّضة لتقلّبات الصرف عند كل خطوة.

يستبدل PAPSS هذه السلسلة بطبقة تسوية واحدة بين الدول الأفريقية. وتفيد Afreximbank بأن تكاليف المعاملات عبر الحدود من خلال PAPSS تراجعت بما يصل إلى 27% للمستخدم النهائي، فيما سجّلت البنوك المشاركة ارتفاعاً في الأحجام يفوق 1000% لدى دمجها بالقنوات الرقمية. وتصبح الجزائر الدولة الثامنة عشرة الحاضرة على الشبكة — رقم يُبيّن في الوقت ذاته حجم الإنجاز والمساحة التي لا تزال متاحة للنمو.

ثلاثة منتجات دفع تحت مظلّة PAPSS

ليست الشبكة منتجاً واحداً. فبحسب Afreximbank، طوّر PAPSS وأطلق ثلاث حلول:

• PAPSS Instant Payment System (IPS) — رافعة التحويل الفوري عبر الحدود، مع تسوية بالعملة المحلية في الطرفين.
• PAPSS African Currency Marketplace (PACM) — طبقة تحويل عملات مصمَّمة لاستبدال المحور التقليدي بالعملات القوية (الدولار/اليورو) بأزواج عملات أفريقية مباشرة.
• PAPSSCARD — منتج بطاقة لدعم الاستخدامات التجزئة والتجارية في الدول المشاركة.

بالنسبة للمستخدمين الجزائريين، سيظهر الأثر الأكثر وضوحاً في المدى القريب من IPS في التدفّقات B2B، ومن PAPSSCARD في مدى أطول للاستخدام التجزئة من قِبل حاملي البطاقات الجزائريين خلال السفر أو الشراء عبر القارة.

لماذا يكون المصدّرون الجزائريون أوّل الرابحين

يميل تركيب الصادرات الجزائرية خارج المحروقات نحو المنتجات الزراعية ومواد البناء والصناعات الخفيفة — قطاعات لها طلب أفريقي طبيعي. العائق التاريخي لم يكن توافق المنتج مع السوق، بل احتكاك الدفع: شركة صغيرة ومتوسطة في تلمسان أو سطيف تبيع لمشترٍ في Lagos كانت تتحمّل من 3 إلى 5 رسوم وسطاء، وأياماً من التعليق المالي، وتعرّضاً لخطر الصرف لا يمكن تغطيته.

يضغط PAPSS كل ذلك في مرحلة واحدة. يُصدر المصدّر الفاتورة للمشتري؛ يرسل البنك النيجيري النيرا إلى PAPSS؛ يحوّل PACM إلى الدينار الجزائري؛ يسوّي بنك الجزائر المبلغ في حساب المصدّر بالدينار. وتصبح الوفورات لكل معاملة التي تصفها Afreximbank بأنها تصل إلى 27% للمستخدم النهائي — إلى جانب التسوية بالساعات بدل الأيام — ذات معنى كبير لدورات رأس المال العامل في قطاعات تكون فيها الشروط لمدة 90 يوماً هي القاعدة.

مسألة تحويلات الجالية

تشير بيانات البنك الدولي إلى أن التحويلات الشخصية إلى الجزائر بلغت نحو 1.83 مليار دولار (1.0% من الناتج المحلي الإجمالي) في السنوات الأخيرة. والغالبية العظمى تتدفّق من أوروبا — France وSpain وItaly وGermany — حيث لا يوجد لـ PAPSS حضور مباشر. وهذه هي الحدود الصادقة للنقاش حول PAPSS في المدى القريب: PAPSS شبكة أفريقية جامعة، لا متوسطية جامعة.

حيث يُكتسب PAPSS أهمية في تحويلات الجالية هو في الحصّة المتنامية من الجالية الجزائرية التي تعمل وتكسب في غرب أفريقيا، وفي Canada (الذي يتقاطع مع أفريقيا عبر ممرّات عدّة)، ومع شركاء الخليج الذين لهم علاقات مراسلة أفريقية. وعلى أفق 24 شهراً، سيحدّد خارطة طريق Afreximbank حول قابلية PAPSS للتشغيل البيني مع شبكات غير أفريقية مدى امتداد الرافعة إلى ما بعد التدفّقات الأفريقية الداخلية. ينبغي على القرّاء الجزائريين متابعة الإعلانات بدلاً من افتراض وجود ممرّ أوروبي اليوم.

ما يتعيّن على البنوك المشاركة فعله

على البنوك التجارية الجزائرية التي تنضم عبر الانضمام الوطني لدى بنك الجزائر أن تعامل PAPSS برنامجاً تشغيلياً لا سطراً في بيان صحفي. وللعمل ثلاثة مكوّنات واضحة:

1. الربط التقني — التكامل مع معايير رسائل PAPSS وإعداد حساب التسوية لدى بنك الجزائر.
2. تصميم المنتج — تحديد العملاء المؤسّسين الذين يحصلون أولاً على الوصول المسعّر (المصدّرون الذين لديهم مشترون جنوب الصحراء قائمة بدهية).
3. تثقيف العملاء — أكبر حاجز عملي أمام تبنّي PAPSS في القارة كان أن الشركات الصغيرة والمتوسطة لا تعلم بوجوده. فالبنوك التي تُحيط مسؤولي العلاقات لديها علماً وتنشر تعليمات PAPSS واضحة في بواباتها البنكية الإلكترونية ستستحوذ على حصّة أكبر من المتوقَّع.

وبالنسبة لبنك الجزائر، يُعدّ PAPSS رافعة مفيدة أيضاً لاستراتيجية الفينتك 2024–2030: قطعة بنية تحتية مرئية ومصادَق عليها خارجياً، تُشير إلى مشاركة الجزائر الفعلية في التكامل المالي القاري في موعد استحقاقات منطقة التجارة الحرة القارية.

مراقبة المحطات القادمة

أمران ينبغي متابعتهما خلال الـ12 شهراً القادمة: أولاً، كم عدد البنوك التجارية الجزائرية التي ستُصدر PAPSS منتجاً حياً (لا مجرّد إعلان)؛ ثانياً، هل ستنزل PAPSSCARD إلى الإصدار الجزائري بالشراكة مع SATIM أو Algérie Poste. أيّ من الخطوتين سيغيّر بشكل ملموس تجربة المسافرين الجزائريين والمتسوقين إلكترونياً عبر الحدود الأفريقية.

لقصة المدفوعات الجزائرية في 2026 رافعتان. محلياً، تحمل Chargily Pay وSATIM وEDAHABIA الثقل. أما عبر الحدود، فـ PAPSS هي الرافعة. والمشغّلون الذين يتعلّمون استخدام الاثنين سيتقدّمون أسرع ممَّن يعاملون المدفوعات الدولية مشكلة في الخدمات الخلفية.

المصادر والقراءات الإضافية

• Bank of Algeria Joins PAPSS Network, Accelerating Financial Integration in Africa — African Export-Import Bank
• Bank of Algeria Joins PAPSS — Financial IT
• Algeria’s Fintech Ecosystem in 2026 by Building Momentum — The Fintech Times
• Algeria’s Payment Rails: How They Work — SATIM, E-Payments, the Path to Digital Banking — Transfi
• Personal Remittances, Received (current US$) — Algeria — World Bank Data