Les cartes atteignent 50 % des paiements mondiaux : le point de bascule du déclin du liquide

Publié le avril 13, 2026 · par ALGERIATECH Editorial

⚡ Points Clés

2026 marque la première année où les identifiants de carte représenteront la moitié de tous les paiements mondiaux des consommateurs, selon Visa. L’utilisation du liquide en commerce physique est passée de 44 % des dépenses en magasin en 2014 à seulement 15 % en 2024, tandis que les portefeuilles numériques représentent désormais 30 % du volume mondial aux points de vente. Malgré ce changement, environ 11 000 milliards de dollars en monnaie papier restent en circulation dans le monde.

En résumé : Les institutions financières dans les marchés dominés par le liquide devraient accélérer le déploiement de l’infrastructure de paiement numérique dès maintenant, car la tendance mondiale vers la domination des identifiants de carte crée des désavantages compétitifs cumulatifs pour les marchés qui tardent.

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🧭 Radar de Décision

Pertinence pour l’Algérie
Élevé
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GIE Monetique a étendu l’infrastructure de paiement par carte en Algérie, mais le liquide reste dominant dans la plupart des transactions des consommateurs. Le seuil mondial de 50 % souligne à quel point l’adoption des paiements numériques en Algérie a encore du chemin à parcourir, tout en montrant la voie à suivre.

Infrastructure prête ?
Partiel
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L’Algérie dispose de réseaux de DAB et de terminaux de paiement via GIE Monetique et les cartes émises par CIB, mais la pénétration est faible par rapport aux moyennes mondiales. Les systèmes de paiement mobile comme BaridiMob se développent mais restent limités en acceptation commerçant.

Compétences disponibles ?
Oui
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L’Algérie dispose des effectifs bancaires et fintech nécessaires pour étendre l’acceptation des paiements par carte et mobile. Le défi est le déploiement d’infrastructure et le soutien réglementaire plutôt que les lacunes de compétences.

Calendrier d’action
Immédiat
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Chaque mois où l’Algérie retarde l’expansion de l’infrastructure de paiement numérique creuse l’écart avec ses pairs régionaux comme le Maroc et la Tunisie, qui sont plus avancés dans l’adoption des paiements par carte et mobile.

Parties prenantes clés
Banque d’Algérie, GIE

Type de décision
Stratégique
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L’adoption des paiements numériques est une transition économique structurelle qui se compose dans le temps. Les retards dans l’investissement en infrastructure créent des écarts de plus en plus difficiles à combler.

En bref : Le secteur bancaire algérien devrait accélérer le déploiement des terminaux de paiement et l’intégration des commerçants à BaridiMob, en se comparant à la tendance mondiale de 50 % de pénétration des paiements par carte. La Banque d’Algérie devrait étudier comment des marchés comme l’Inde ont dépassé l’infrastructure de cartes grâce aux paiements mobiles (UPI traite des milliards de transactions mensuelles sans carte). Pour les startups fintech algériennes, l’opportunité est dans l’écart — construire la couche d’acceptation commerçant qui connecte l’émission croissante de cartes en Algérie à l’utilisation réelle aux points de vente.

L’année où les cartes ont franchi la barre des 50 %

Un jalon discret est en train de passer en 2026. Pour la première fois dans l’histoire du commerce, les identifiants de carte alimenteront la moitié de tous les paiements des consommateurs dans le monde, selon les prévisions 2026 de Visa. Ce chiffre ne se limite pas au plastique passé aux terminaux mais englobe chaque transaction où un identifiant de carte est la source de financement sous-jacente — y compris les portefeuilles mobiles, le paiement en ligne et les achats intégrés aux applications.

Cette mesure capture une transformation structurelle construite sur une décennie. Le rapport mondial sur les paiements de Worldpay documente cette évolution : l’utilisation du liquide en commerce physique est passée de 44 % de la valeur des transactions en magasin en 2014 à seulement 15 % en 2024. Les méthodes de paiement numériques sont passées de 34 % à 66 % de la valeur du e-commerce mondial sur la même période. Dans le commerce physique, les paiements numériques sont passés de 3 % à 38 % de la valeur mondiale des transactions.

Les portefeuilles numériques font le gros du travail

Le jalon des identifiants de carte est en partie trompeur, car une grande partie de la croissance ne provient pas de consommateurs sortant des cartes en plastique. Les portefeuilles numériques représentent désormais environ 30 % du volume mondial aux points de vente, menés par des marchés comme l’Inde, le Brésil et le Nigéria où les paiements mobiles ont devancé l’infrastructure traditionnelle de cartes. D’ici 2026, 60 % de la population mondiale devrait utiliser des portefeuilles numériques.

La distinction compte car les portefeuilles utilisent souvent des identifiants de carte comme source de financement sous-jacente, même lorsque le consommateur ne touche jamais une carte physique. Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay tokenisent tous des identifiants de carte. L’UPI indien est une exception — il se connecte directement aux comptes bancaires — mais dans la plupart des marchés, les réseaux de cartes restent la plomberie invisible sous l’interface du portefeuille.

Les portefeuilles numériques devraient représenter 54 % des paiements e-commerce mondiaux d’ici 2026, cimentant leur domination dans les dépenses en ligne. La convergence de l’utilisation des portefeuilles physiques et numériques pousse les identifiants de carte vers le statut majoritaire même si l’utilisation des cartes physiques plafonne dans certains marchés.

Le liquide décline, mais ne meurt pas

Le revers de la croissance des cartes est le recul du liquide, mais le récit de la mort du cash reste prématuré. Environ 11 000 milliards de dollars en monnaie papier circulent encore dans le monde. Le rapport McKinsey sur les paiements mondiaux montre le liquide à 46 % des paiements mondiaux en 2025, contre 50 % en 2023 — un déclin, mais pas un effondrement.

Les données de Worldpay suggèrent que le rythme du déclin se modère. L’utilisation du liquide a atteint un plateau relatif dans de nombreux marchés développés et devrait baisser globalement d’environ 2 % composé annuellement jusqu’en 2030. Dans certaines régions d’Afrique, d’Asie du Sud et d’Amérique latine, le liquide reste le mode de transaction dominant pour la majorité de la population.

La résilience du liquide reflète des réalités fondamentales : les lacunes d’inclusion financière, les limitations d’infrastructure dans les zones rurales, les préférences de confidentialité, et le simple fait que le liquide ne nécessite aucune technologie. Pour les quelque 1,4 milliard d’adultes dans le monde qui restent non bancarisés, le liquide n’est pas un choix — c’est la seule option.

Ce qui vient après le point de bascule

La stratégie de Visa indique où mène la prochaine phase. L’entreprise évolue du traitement de transactions à l’orchestration du commerce, se positionnant comme plateforme pour les paiements numériques, les services à valeur ajoutée et les nouvelles modalités de paiement, y compris le commerce agentique et le règlement crypto-fiat.

Worldpay prévoit que les paiements numériques représenteront 79 % de la valeur du e-commerce et 53 % des transactions en personne d’ici 2030. Le champ de bataille émergent n’est pas le liquide contre les cartes — cette guerre est effectivement gagnée sur les marchés développés. C’est les cartes contre les méthodes de paiement alternatives : les virements bancaires en temps réel (comme PIX au Brésil et UPI en Inde), le règlement par stablecoins et les produits « achetez maintenant, payez plus tard » qui contournent entièrement les rails de cartes.

Les monnaies numériques de banque centrale ajoutent une autre variable. Plusieurs banques centrales pilotent activement ou lancent des CBDC qui pourraient fournir une alternative numérique au liquide et aux paiements par carte. Que les CBDC complètent ou concurrencent les réseaux de cartes dépendra de choix de mise en oeuvre encore en discussion.

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Questions Fréquemment Posées

Que signifie le fait que les identifiants de carte alimentent 50 % des paiements mondiaux ?

La prévision de Visa comptabilise chaque transaction où un numéro de carte est la source de financement sous-jacente, pas seulement les passages de cartes physiques. Cela inclut les paiements par portefeuille mobile (Apple Pay, Google Pay) où le consommateur approche son téléphone, les achats en ligne avec des données de carte enregistrées et les paiements intégrés aux applications. Un consommateur utilisant Apple Pay en magasin utilise techniquement un identifiant de carte même si aucune carte plastique n’est impliquée.

Le liquide meurt-il vraiment ou le déclin est-il exagéré ?

Le liquide décline structurellement mais est loin de disparaître. Environ 11 000 milliards de dollars en monnaie papier circulent encore dans le monde. Sur les marchés développés, l’utilisation du liquide a chuté considérablement — de 44 % des dépenses en magasin en 2014 à 15 % en 2024. Cependant, dans certaines régions d’Afrique, d’Asie du Sud et d’Amérique latine, le liquide reste dominant. Le taux de déclin mondial se modère à environ 2 % par an, et 1,4 milliard d’adultes non bancarisés n’ont pas d’alternative au liquide.

Comment l’Algérie se compare-t-elle à la moyenne mondiale en matière d’adoption des paiements par carte ?

L’Algérie est nettement en retard par rapport à la moyenne mondiale. Alors que les identifiants de carte alimentent désormais 50 % des paiements dans le monde, l’économie de cash de l’Algérie reste dominante. L’Algérie a émis des cartes via CIB et GIE Monetique, et le paiement mobile via BaridiMob se développe, mais l’acceptation commerçant par TPE reste limitée. Des pairs régionaux comme le Maroc et la Tunisie ont des taux de pénétration de carte plus élevés, portés par des écosystèmes fintech plus solides et un soutien réglementaire plus agressif aux paiements numériques.