L'Algérie rejoint le PAPSS système de paiement 2025

Publié le mars 25, 2026 · par ALGERIATECH Editorial

⚡ Points Clés

L’Algérie est devenue le 18e pays membre du PAPSS le 15 août 2025, connectant son système bancaire à plus de 160 banques commerciales à travers l’Afrique. La plateforme permet au continent d’économiser plus de 5 milliards de dollars par an en frais transfrontaliers grâce au règlement direct en monnaies locales. L’Algérie a rejoint le réseau trois semaines avant d’accueillir l’IATF 2025 à Alger, où elle a conclu 11,4 milliards de dollars d’accords commerciaux intra-africains, soit 23,6 % des 48,3 milliards de dollars totaux. Cependant, les contrôles stricts des capitaux et les restrictions de convertibilité du dinar impliquent que les économies de 27 % pourraient ne pas se concrétiser pleinement avant une évolution de la politique monétaire.

En résumé : Les entreprises algériennes actives dans le commerce transfrontalier africain devraient vérifier dès maintenant l’intégration PAPSS de leur banque — les premiers adoptants capteront les économies avant que les concurrents n’abandonnent les banques correspondantes européennes.

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🧭 Radar de Décision

Pertinence pour l’Algérie
Élevée
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Permet directement la stratégie de diversification commerciale de l’Algérie et réduit la friction des paiements transfrontaliers pour les exportations hors hydrocarbures, avec 11,4 milliards de dollars d’accords IATF nécessitant une infrastructure de règlement.

Calendrier d’action
Immédiat
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Le PAPSS est opérationnel depuis août 2025 ; les entreprises doivent vérifier le statut d’intégration de leur banque et lancer des transactions pilotes sur les corridors actifs.

Parties prenantes clés
Entreprises exportatrices et importatrices, banques commerciales algériennes, Banque d’Algérie, startups fintech développant sur les rails de paiement, sociétés de financement du commerce, exportateurs pharmaceutiques et agricoles

Type de décision
Tactique
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Cet article offre des orientations tactiques pour les décisions de mise en œuvre à court terme — il nécessite des étapes opérationnelles concrètes de la part des entreprises et des banques plutôt que des changements de politique stratégique.

Niveau de priorité
Élevé
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Les premiers adoptants sur les corridors PAPSS capteront les économies et établiront des relations commerciales avant l’intensification de la concurrence.

En bref : Les entreprises algériennes actives dans le commerce transfrontalier africain devraient contacter immédiatement leurs banques commerciales au sujet de la disponibilité du PAPSS — les premiers à agir capteront jusqu’à 27 % d’économies pendant que les concurrents continuent d’acheminer leurs paiements via Paris. Les entrepreneurs fintech devraient explorer la création de services à valeur ajoutée sur les rails du PAPSS. La combinaison d’une infrastructure PAPSS opérationnelle et de 11,4 milliards de dollars d’accords commerciaux IATF crée une fenêtre étroite pour les pionniers souhaitant s’imposer dans les corridors commerciaux panafricains.

Pourquoi les paiements transfrontaliers africains sont restés défaillants

Pendant des décennies, une entreprise à Alger payant un fournisseur à Lagos voyait sa transaction transiter par Paris ou Londres. Le dinar algérien était converti en euros ou en dollars, puis reconverti en naira, accumulant des frais à chaque étape. Le processus prenait 3 à 5 jours ouvrables, coûtait 10 à 30 % de la valeur de la transaction en frais d’intermédiation et en marges de change, et restait opaque pour les deux parties.

Ce n’a jamais été un problème technologique. Les pays africains ont construit leurs systèmes financiers comme des rayons reliés aux anciens centres coloniaux — et non les uns aux autres. SWIFT et les réseaux de correspondants bancaires ont été optimisés pour les flux Nord-Sud, pas Sud-Sud. Résultat : le commerce intra-africain a été structurellement pénalisé par une friction de paiement inexistante lorsque ces mêmes entreprises échangent avec l’Europe.

Le PAPSS — Pan-African Payment and Settlement System — a été conçu pour résoudre précisément ce problème. Le 15 août 2025, la Banque d’Algérie a officiellement rejoint le réseau, devenant son 18e membre et complétant un quartet nord-africain aux côtés de la Tunisie, de l’Égypte et du Maroc.

Fonctionnement du PAPSS et résultats obtenus

Développé par Afreximbank en collaboration avec la Commission de l’Union africaine, le PAPSS a été lancé commercialement le 13 janvier 2022 à Accra. Le système permet des paiements transfrontaliers instantanés en monnaies locales africaines, supprimant la nécessité de convertir via le dollar ou l’euro.

L’innovation centrale est le règlement en monnaie locale. Au lieu de convertir le DZD en EUR puis en NGN — deux conversions, deux séries de frais, deux risques de change — le PAPSS permet une conversion directe DZD vers NGN via des taux de change pré-négociés entre banques centrales participantes. Le règlement s’effectue en minutes, et non en jours.

En octobre 2025, le réseau comptait 19 pays, plus de 160 banques commerciales et 14 commutateurs de paiement nationaux. Selon Afreximbank, le PAPSS a réduit les coûts des transactions transfrontalières jusqu’à 27 % pour les utilisateurs finaux, les banques participantes enregistrant des hausses de volume de transactions dépassant 1 000 %. À l’échelle continentale, le système économise à l’Afrique plus de 5 milliards de dollars par an en frais auparavant captés par les banques correspondantes offshore.

Pourquoi l’intégration de l’Algérie est déterminante

L’Algérie est le plus grand pays d’Afrique par sa superficie, la troisième économie du continent avec un PIB de 269 milliards de dollars, et occupe une position stratégique entre l’Afrique du Nord et les marchés subsahariens. Son intégration revêt une importance à plusieurs niveaux.

Pour le réseau PAPSS, l’Algérie ajoute l’une des plus grandes économies du continent et consolide la couverture nord-africaine. La Tunisie, l’Égypte et le Maroc avaient déjà rejoint le système, mais l’Algérie — avec sa base manufacturière importante et ses ambitions croissantes d’exportations hors hydrocarbures — était la pièce manquante. Le réseau couvre désormais quatre régions africaines.

Pour l’Algérie, le calendrier était stratégique. La Banque d’Algérie a rejoint le PAPSS le 15 août, trois semaines avant que le pays n’accueille le Salon du commerce intra-africain (IATF 2025) à Alger du 4 au 10 septembre. L’événement a attiré 112 476 participants de 49 pays africains et généré 48,3 milliards de dollars d’accords commerciaux — dont 11,4 milliards pour l’Algérie, soit 23,6 % du total. Ces accords nécessitent une infrastructure de paiement pour se concrétiser en flux commerciaux réels. Le PAPSS la fournit.

Les implications pratiques sont immédiates. Les industriels algériens exportant vers l’Afrique de l’Ouest peuvent recevoir leurs paiements en dinars sans conversion en dollars. Les importateurs algériens s’approvisionnant en Afrique de l’Est peuvent régler directement sans passer par des banques correspondantes européennes. Les entreprises technologiques algériennes vendant des produits SaaS à travers l’Afrique peuvent encaisser les abonnements via des rails de paiement locaux.

La question du dinar : contrôle des capitaux face aux paiements ouverts

L’intégration de l’Algérie soulève un défi nuancé. Le dinar algérien n’est pas librement convertible — l’Algérie maintient des contrôles stricts des capitaux, les entreprises hors hydrocarbures étant limitées à recevoir seulement 50 % de leurs recettes d’exportation en dollars américains, et les particuliers plafonnés à environ 15 000 DZD (environ 113 dollars) par an aux taux officiels. Un marché parallèle significatif de devises opère en parallèle des circuits officiels.

Le PAPSS fonctionne dans ces contraintes plutôt que de les contourner. La Banque d’Algérie négocie des corridors de taux de change bilatéraux avec les autres banques centrales du réseau PAPSS. Ce sont des taux administrés, et non des taux de marché libre, ce qui signifie que les entreprises bénéficient d’une tarification prévisible et que la banque centrale conserve sa pleine supervision des flux transfrontaliers.

La tension est réelle : le PAPSS rend le mécanisme de paiement plus rapide et moins coûteux, mais les contrôles des capitaux algériens limitent encore les volumes effectifs. Une entreprise peut traiter un paiement via le PAPSS en quelques minutes, mais a toujours besoin de l’autorisation de la Banque d’Algérie pour l’allocation de devises — un processus qui peut prendre de un à six mois. Les économies de 27 % annoncées pourraient ne pas se concrétiser pleinement pour les utilisateurs algériens tant que la politique monétaire n’évoluera pas parallèlement à l’infrastructure de paiement.

Opportunités pour le secteur fintech algérien

L’intégration au PAPSS ouvre un nouveau territoire pour les entreprises fintech algériennes. Les plateformes de paiement B2B peuvent intégrer le PAPSS pour le règlement commercial, en ajoutant de la valeur par la gestion de factures et l’automatisation de la conformité. Les services de transfert de fonds peuvent utiliser les rails du PAPSS pour offrir des transferts moins chers entre l’Algérie et les pays d’Afrique de l’Ouest ou centrale — particulièrement pertinent pour les communautés de la diaspora au Mali, au Niger et au Sénégal.

Les flux de paiements transfrontaliers génèrent également des données qui permettent l’innovation en financement du commerce : affacturage basé sur des transactions PAPSS confirmées, financement de la chaîne d’approvisionnement lié à des flux commerciaux vérifiés, et notation de crédit utilisant l’historique des paiements transfrontaliers comme indicateur de fiabilité commerciale.

Les défis qui persistent

L’intégration au PAPSS au niveau de la banque centrale ne signifie pas automatiquement que chaque banque commerciale algérienne est prête. Les banques doivent mettre à jour leurs systèmes, former leur personnel et créer des produits destinés aux clients qui exploitent la nouvelle infrastructure. La plupart des entreprises algériennes ne savent pas encore que le PAPSS existe — des campagnes de sensibilisation et un accompagnement concret seront nécessaires pour stimuler l’adoption au-delà d’un petit nombre d’entreprises commerciales sophistiquées.

L’expérience ouest-africaine montre que l’adoption du PAPSS suit une courbe en S classique : une adoption initiale lente, une accélération rapide une fois que la masse critique démontre la valeur, puis une saturation progressive. L’Algérie se trouve tout au début de cette courbe, et la vitesse de déploiement dans les banques commerciales déterminera la rapidité avec laquelle les entreprises pourront capter les économies proposées.

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Questions fréquentes

Qu’est-ce que le PAPSS et comment réduit-il les coûts de transaction ?

Le PAPSS — Pan-African Payment and Settlement System — est une infrastructure centralisée de paiements transfrontaliers développée par Afreximbank en collaboration avec l’Union africaine. Il permet des paiements instantanés entre pays africains en monnaies locales, supprimant la nécessité de convertir via le dollar ou l’euro par l’intermédiaire de banques correspondantes européennes. En éliminant les intermédiaires bancaires et en réduisant les conversions de devises de deux à une, le PAPSS réduit les coûts des transactions transfrontalières jusqu’à 27 % et comprime le délai de règlement de 3-5 jours ouvrables à quelques minutes. À l’échelle continentale, le système économise à l’Afrique plus de 5 milliards de dollars par an.

Le régime de contrôle des capitaux algérien limite-t-il les avantages du PAPSS ?

En partie. Si le PAPSS simplifie le mécanisme de paiement, les entreprises algériennes ont toujours besoin de l’autorisation de la Banque d’Algérie pour l’allocation de devises — un processus qui peut prendre des mois. Les taux de change utilisés dans les transactions PAPSS sont des taux administrés négociés entre banques centrales, et non des taux de marché. Les entreprises hors hydrocarbures ne peuvent recevoir que 50 % de leurs recettes d’exportation en dollars américains. Les entreprises pourraient donc ne pas bénéficier pleinement des économies annoncées, et le volume des transactions reste soumis à la politique algérienne de contrôle des capitaux. Toutefois, le système offre encore des améliorations significatives par rapport à l’ancien circuit de banque correspondante via Paris ou Londres.

Quels partenaires commerciaux de l’Algérie sont connectés au PAPSS ?

Fin 2025, le PAPSS connecte 19 pays africains répartis sur quatre régions. Les membres clés comprennent le Nigeria, le Ghana et d’autres économies de la CEDEAO en Afrique de l’Ouest, ainsi que le Maroc, la Tunisie et l’Égypte en Afrique du Nord. En octobre 2025, plus de 160 banques commerciales et 14 commutateurs de paiement nationaux étaient intégrés. Le réseau continue de s’étendre, avec l’objectif d’atteindre environ 40 pays. Pour les entreprises algériennes, la question la plus pertinente est de savoir si leur banque commerciale a achevé son intégration au PAPSS, car l’adhésion de la banque centrale ne signifie pas automatiquement que toutes les banques sont connectées.