Onafriq + PAPSS يفتحان أوّل ممرّ نيجيريا-غانا عبر المحفظة: اختراق إفريقيا في المدفوعات العابرة للحدود

الممرّ الذي يُغيّر طريقة إرسال الأفارقة للأموال

لعقود، كان أمام التاجر النيجيري الذي يريد الدفع لمورّد غاني ثلاثة خيارات: نقد ماديّ عبر الحدود، حوالة بالدولار عبر بنك مراسل، أو تحويل عبر محفظة محمولة يمرّ بخطوة تحويل إلى الدولار. كلّ خيار كان يُكدّس الرسوم فوق القيمة المحوّلة فعلياً ويُحوّل معاملة إقليمية إلى مراجحة بعملة صعبة.

في 2 فبراير 2026، أطلق Onafriq Nigeria Payments Ltd — مزوّد خدمات دفع مرخّص من البنك المركزي النيجيري — وPAPSS تجربة أوّل ممرّ صادر عبر المحفظة في إفريقيا من نيجيريا إلى غانا، بالنايرا بالكامل، فورياً ودون تحويل إلى عملة صعبة. وقد أطّرت TechAfrica News ذلك على أنّه «أوّل مدفوعات محفظة نايرا فورية في إفريقيا».

كيف تعمل الخدمة

تُمرّر التجربة دفعة تنطلق من محفظة محمولة نيجيرية، عبر طبقة قابلية التشغيل البيني لدى Onafriq، على قناة التسوية PAPSS، إلى مستلم في غانا — سواء أكان حساباً مصرفياً أم حساب محفظة محمولة. وقد أقرّ البنك المركزي النيجيري الخدمة، وفق ما نقلته TechArena، ونافذة التشغيل هي تجربة ستّة أشهر بدأت في 1 ديسمبر وتمتدّ حتى منتصف 2026.

يستحقّ معمار الأطراف الثلاثة قراءةً دقيقة. يُبرز تفصيل CIO Africa أنّ البنوك ومشغّلي المحافظ المحمولة جميعاً في الحلقة — ليس ممرّاً «بالمحفظة فقط» يتخطّى المصرف الرسمي. بل هو قناة تُدمج تجربة المستهلك المحمولة-أوّلاً في موثوقية تسوية مصرفية.

الحجم: Onafriq + PAPSS بالأرقام

المنظومة المجمَّعة هي أطمح جهد للتشغيل البيني للمدفوعات الإفريقية حتى الآن:

• Onafriq: أكثر من مليار محفظة محمولة متّصلة
• PAPSS: 160+ بنكاً تجارياً في 19 دولة إفريقية
• التغطية: أكثر من 400 مليون حساب مصرفي من جهة PAPSS وحدها
• نوع المعاملة: فوري، من حساب إلى حساب، بالعملة المحلية

وفق Businessday NG، تبني التجربة على ممرّ فوري غانا-نيجيريا أُطلق مطلع 2026 — ما يعني أنّ التدفّقات ثنائية الاتجاه بين المحافظ عبر الحدود بين أكبر اقتصادَي غرب إفريقيا أصبحت، لأول مرة، ممكنة هيكلياً.

لماذا يهمّ «النايرا-أوّلاً»

ليس تصميم «النايرا-أوّلاً» فضولاً تقنياً. فهو يقلب الوضع الافتراضي للتسوية الإفريقية العابرة للحدود، التي تطلّبت تاريخياً دولرة في خطوتَين: حين يحوّل المُرسِل النايرا إلى دولار، وحين يحوّل المستلم الدولار إلى سيدي. كلّ طرف يخسر 2-5% في الفروقات والرسوم، زيادةً على ما يُضيفه البنك المراسل المادي.

وبالإبقاء على التسوية بالنايرا والسماح لـ PAPSS بمعالجة تحويل العملة مرّة واحدة عند طبقة التسوية، يضغط الممرّ رزمة الرسوم إلى خطوة واحدة. وتُركّز تغطية Maglazana على أثر المؤسسات الصغيرة والمتوسطة: «طريق أسرع وأرخص للوصول إلى الزبائن والمورّدين عبر الحدود».

ما تُتيحه للاقتصاد الرقمي الإفريقي

تتردّد ثلاثة آثار من هذه التجربة:

1. تجارة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة ضمن AfCFTA — كانت منطقة التجارة الحرّة القارّية الإفريقية بانتظار بنية دفع تتناسب مع إطارها القانوني. ممرّات النايرا-السيدي لبنة البناء.
2. تقليل الاعتماد على الدولار — كلّ معاملة عابرة للحدود تُسوّى بالعملة المحلية هي معاملة لا تُخرج سيولة دولارية من الأسواق الإفريقية. وقد دفعت البنوك المركزية نحو ذلك منذ عقد.
3. تجربة استخدام محمولة-أوّلاً — تُثبت التجربة نموذج محفظة-إلى-محفظة. وتصبح ممرّات أخرى — كينيا-تنزانيا، السنغال-ساحل العاج، الجزائر-تونس — نشراً نموذجياً لا مشاريع هندسية مخصّصة.

والتقط كلّ من Daily Times Nigeria وGhanamma الثقل السياسي: هذه أول مرّة يستطيع فيها رؤساء ومحافظون أفارقة الإشارة إلى منتج عابر للحدود ظاهر للمستهلك وحيّ، بُني دون SWIFT أو Visa في مسار التسوية.

الأسئلة المفتوحة

ستُشكّل ثلاث نقاط مجهولة مدى توسّع النموذج. أولاً، التسعير — إذا انتهى Onafriq وPAPSS أغلى من ممرّات M-Pesa الإقليمية، سيتعثّر التبنّي. ثانياً، الامتثال — يجب أن يصمد FATF وفحص العقوبات وضوابط AML على مقياس المحافظ لا البنوك فحسب. ثالثاً، إدارة السيولة — تحتاج PAPSS إلى تجمّعات صرف كافية في كلّ ثنائي ممرّ لتسوية الاختلالات، وهناك ستُستشعر ضغوط الحجم أوّلاً.

منظور شمال إفريقيا

بالنسبة للجزائر والمغرب وتونس ومصر، نموذج Onafriq-PAPSS لمحةٌ عمّا يمكن أن يبدو عليه ممرّ نايرا-دينار-سيدي. لقد انضمت الجزائر إلى PAPSS في 2025، ما أدخلها في المنظومة المكوّنة من 19 دولة. ممرّ بالدينار الجزائري عبر المحفظة إلى نيجيريا أو غانا سيستلزم التنسيق الثلاثي ذاته — مزوّد خدمات دفع محلي بامتداد المحفظة، وموافقة صريحة من بنك الجزائر، وتسوية PAPSS — وسيُغلق فجوةً مزمنة في خدمات التصدير الجزائرية وتدفّقات التحويلات.

المصادر والقراءات الإضافية

• Onafriq تعقد شراكة مع PAPSS لإطلاق أوّل مدفوعات صادرة عبر المحفظة — Onafriq
• Onafriq وPAPSS يُطلقان أوّل مدفوعات نايرا فورية في إفريقيا — TechAfrica News
• Onafriq وPAPSS يُشغّلان تجربة مدفوعات نيجيريا-غانا — CIO Africa
• Naira Wallet Payments Nigeria Ghana Onafriq PAPSS — TechArena
• نيجيريا-غانا بالنايرا-أوّلاً مع Onafriq وPAPSS — Businessday NG
• نيجيريا وغانا تُطلقان مدفوعات محفظة فورية عبر الحدود — Daily Times Nigeria
• Onafriq وPAPSS يُطلقان تجربة المدفوعات الصادرة — Maglazana
• أكبر بوابة مدفوعات رقمية في إفريقيا — Onafriq